七类常见诈骗话术的识别信号

这篇文章整理自 DeepSuck 仓库里的话术语料和场景剧本（site/assets/core/scam_scripts.json、scam_playbooks.json），以及公开情报库的类型划分。语料的来源都是公开材料，按类型标注为：公安机关公开通报、法院公开发布的典型案例、官方反诈宣传手册和公开数据集；其中大部分条目是据多篇公开反诈宣传归纳改写，不对应某一具体案件（分布见 docs/INTEL.md「诈骗话术语料」一节）。

我们只写识别信号和应对办法。具体台词不在这里复述，想了解完整流程，可以去网站的沙盒扮演一次骗子。

通用的五个阶段

几乎所有电信网络诈骗都会经过下面五步，只是顺序和比重不同：

开场：报一个身份，抛出由头，比如退款、涉案、加错好友、兼职、贷款；
建立信任：核对你的个人信息、报工号、嘘寒问暖、先给一点小额返利、发截图；
施压：损失威胁、限定时间、要求保密、利用你已经投入的钱、发伪造的文书或凭证；
索要钱款或信息：要验证码、卡号、余额、证件照片，诱导下载应用、共享屏幕、借款或充值；
收款指令：给出收款账户、钱包地址、网址或联系方式，要求转账，并让你删除记录。

只要对话走到了第 3 步、第 4 步，不管对方自称是谁，都应该先停下来。

任何场景都适用的危险信号

要你念出或输入验证码；
要你共享屏幕、开远程协助，或下载对方指定的应用、进入对方给的会议号；
要你把钱转到“安全账户”“监管账户”“验证账户”；
要你保密，不许挂电话，不许告诉家人或同事；
给你很短的时限，“今天不处理就……”；
要你先交钱才能拿到钱：解冻费、保证金、手续费、税费；
从电话或短信把你引到私聊、群聊或陌生平台继续谈。

七类常见诈骗

冒充客服

常见由头：商品有质量问题要赔付、快递丢件、会员到期要自动扣费。

识别信号：对方主动联系你办退款；要你下载会议或远程软件、共享屏幕；要你开通借款额度做“验证”；声称不处理会持续扣费或影响征信。

应对：挂断后自己打开官方应用或拨打官方客服核实。正规平台退款只走原路退回，不需要你操作任何转账。

冒充公检法

常见由头：先由“快递”“通信”“社保”等工作人员说你的信息被冒用，再转接给“警官”“检察官”，称你涉嫌洗钱或其他案件。

识别信号：电话里办案；发来通缉令、冻结令的图片或网址；要求保密、不许挂电话、单独去宾馆“配合调查”；要求把资金转入“安全账户”接受清查。

应对：公检法机关不会通过电话办案，更没有“安全账户”。直接挂断，拨打 110 或 96110 核实。

冒充领导、熟人

常见由头：用与领导、老师或亲友相同的头像昵称，或者说“换了新号”，以开会不便、急需周转为由让你代付或借钱。

识别信号：突然换号并提出转账；以开会、信号差为由拒绝通话；要你别告诉其他人；发来一张转账截图说“钱已经打给你了”。

应对：用原来存的号码打过去，或者当面确认。不要相信截图，以自己账户实际到账为准。

网络交友诱导投资（俗称“杀猪盘”）

常见由头：“加错人”后长期聊天培养感情，再说有内部渠道、平台漏洞，带你一起赚钱。

识别信号：网上认识、从未见面的人主动带你投资或博彩；先让你小额提现成功；提现大额时要先交税费、保证金、解冻费；要你用虚拟币充值。

应对：不要在对方提供的网址或应用上充值，不要给陌生人转虚拟币。提现需要先交钱，说明平台是假的。

刷单返利

常见由头：动动手指就能日结的兼职，比如点赞、关注、做任务。

识别信号：先返几笔小额佣金；然后出现需要垫付的“福利单”“连单”；钱卡在里面时说是你操作失误，要再充值才能解冻。

应对：所有刷单都是违法行为，所有要求先垫付的“兼职”都是诈骗。不要下载陌生人发来的任务应用，不要加入来路不明的任务群。

虚假投资理财

常见由头：短信、直播或投资群引流，“导师”“分析师”免费荐股或带单。

识别信号：承诺高收益、保本保息；群里很多人晒收益和提现截图；名额有限、窗口期短；让你在群里给的链接或应用上开户；提现前要先交钱。

应对：只在持牌机构的官方渠道交易。保本高收益的承诺本身就是诈骗信号。

虚假贷款与征信

常见由头：一类是“无抵押、低息、秒批”；另一类冒充网贷客服，说你名下的校园贷没注销、会影响征信。

识别信号：放款前要交会员费、保证金、解冻金，或说你卡号填错要交钱解冻；要你先在正规平台借款再转出“清空额度”；冒用监管部门名义；要求当天办完。

应对：正规贷款放款前不收任何费用。征信不能“修复”，也不存在“注销校园贷”“清空额度”的说法。征信问题请通过中国人民银行征信中心的官方渠道查询。

如果已经转账

立即拨打 110，同时联系银行尝试止付；
保留聊天记录、转账凭证、对方的号码和账户信息；
接到 96110 的来电请务必接听，这是全国反诈预警劝阻专线；
诈骗电话、短信、网址、应用和收款账户等线索，可以通过国家反诈中心 App 的“我要举报”提交；垃圾短信和骚扰电话可以向 12321 举报。

DeepSuck 的公开情报库收录骗子主动暴露的电话、钱包地址、网址和话术模式，供检索和预警。情报只是线索，号码可能被回收或冒用，不能作为认定任何人的依据。